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互联网金融安全报告:超过4000家网贷平台存中高风险

时间:2018-10-04 11:34:52来源:本站 作者: 点击:
  图片来源:视觉中国8月29日,腾讯金融安全联合实验室第一次公开发布了《2018上半年互联网金融安全报告》,在这份报告中,腾讯通过全国数据监测发现,互联网金融快速发展时期,各种金融领域的诈骗手法、擦边球模式也逐渐进入公众视野,从传统的以信用卡代办、小额贷款办理为由骗取小额手续费,到各种如非法集资、非法外汇交易、非法贵金属等期货交易、荐股类诈骗等,传统的金融监管手段正遭遇前所未有的挑战

  图片来源:视觉中国8月29日,腾讯金融安全联合实验室第一次公开发布了《2018上半年互联网金融安全报告》,在这份报告中,腾讯通过全国数据监测发现,互联网金融快速发展时期,各种金融领域的诈骗手法、擦边球模式也逐渐进入公众视野,从传统的以信用卡代办、小额贷款办理为由骗取小额手续费,到各种如非法集资、非法外汇交易、非法贵金属等期货交易、荐股类诈骗等,传统的金融监管手段正遭遇前所未有的挑战。

  腾讯在报告中指出了五类互联网金融风险:非法集资平台、金融理财类传销、超过4000家存在中高风险网贷平台、违法的互联网外汇交易平台、虚假宣传的金融投资平台。

  非法集资是指未经有关部门依法批准,承诺在一定期限内给出资人还本付息,向社会不特定对象即社会公众筹集资金,同时,以合法形式掩盖其非法集资的性质。非法集资活动具有很大的社会危害性,使参与者遭受经济损失,严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险等。近年来,非法集资案件发案数量增多,形式越发多样,隐蔽性和欺骗性也越来越强,非法集资涉案金额超千亿,给国家的金融、社会秩序造成极大的破坏。

  截至2018年6月,腾讯灵鲲大数据金融安全平台累计发现网络非法集资平台一千余家,目前已立案查处200余家。其中广东省成为非法集资公司注册的重灾区,占35%,其次是北京(15%)、上海(7%)。

  近年来,以无接触、网络化、地域分散化为特征的新型传销开始频繁出现,监测到的传销平台三千多家,活跃参与人数达数千万。越来越多的金融平台通过传销的手法,借助互联网和社交网络快速发展壮大,风险等级呈指数级增长。

  已经崩盘的钱宝网,项目年化收益率高达50%以上,拉人头推广收益占了很大比例,从而吸引大量投资者蜂拥而至,涉案金额高达300亿,影响极为恶劣。

  比如百川币、SMI、MBI、马克币、贝塔币、暗黑币、美国富达复利理财等等,非法发行、项目不实、跨境洗钱、诈骗、传销等诸多风险,造成大量资金流向境外,

  3)打着“消费返利”、“消费增值”、“消费就是存钱”等口号的各类网上商城及线下商城,开始成为传销的新变种。

  已被查处的浙江万家购物网,打着“满500返500”等幌子诱使他人消费和入会,涉案人员190万,金额高达240.45亿.

  4)打着“精准扶贫”、“慈善互助”、“国家工程”等旗号,收取加盟费后承诺获取高额回报的(如年收益率高于20%),基本可以认定为传销。

  善心汇以“扶贫济困、均富共生”的名目,以高收益为诱惑,发展“会员”500多万名,涉案金额数百亿。

  6)打着“微营销”、“微商”等旗号,销售低质量、低成本商品甚至三无产品,比如全国首例社交平台传销案——陈志华传销案,所谓的“亚洲催眠大师”陈志华,宣传交59800元代理费,每天只要转发营销课程,拉更多人来听课,就能“月入百万。

  7)理财游戏类传销:以高额收益为诱饵,通过在游戏中充值获得固定奖励,推荐更多人参与,则可以获得更多的动态收益。已破获的“魔幻农庄”游戏传销,在短短5个月时间里,先后发展涉及重庆、四川、广东等28个省市的12万余名玩家,交易金额达4600余万元,最终全面崩盘。

  腾讯灵鲲大数据金融安全平台累计发现P2P网贷机构1万余家,其中存在中高风险的占比约为44%。

  2018上半年,一批未经批准的P2P网贷机构从出现到跑路的消息不断传出,投资生态环境亟待整顿。许多地区P2P网贷机构的业务规模扩张受限,加上整体金融环境收紧、去杠杆力度加大,P2P网贷逐渐进入行业洗牌阶段。

  基于网贷平台的行业现状,政府有关部门加大了整治力度,协同安全企业,共同规范P2P行业规则。同时,安全行业也积极推动科技创新,尝试运用技术手段识别预警金融风险。

  从地域分布上看,P2P网贷机构主要集中在广东、上海、北京、浙江、山东、江苏等省市。互联网外汇交易违法嫌疑大,基金与贵金属交易深受影响互联网外汇、期权、期货、贵金属、大宗商品、文化产权、基金、证券、虚拟币等交易平台种类多样、名目繁多、隐患巨大。根据2017年11月中国互联网金融协会发布的《关于防范通过网络平台从事非法金融交易活动的风险提示》,境内机构未经我国金融监管部门批准通过的互联网站、移动通讯终端、应用软件等各类网络平台为境内客户提供外汇、贵金属、期货、指数等产品交易(含跨境),以及境外机构未经我国金融监管部门批准通过互联网站、移动通讯终端、应用软件等各类网络平台为境内客户提供外汇、贵金属、期货、指数等产品交易,均属于违法行为。部分非法交易平台藏匿其中,真假难辨,严重危害了投资者的资金安全。从已收录平台的数量情况占比来看,数量最多的是基金、贵金属、大宗商品、文化产权交易所等平台。

  非法金融平台为了提高自身可信度,通过正规公司注册、网站注册、网站备案展开互联网业务,带来荐股诈骗、网络赌博、微盘二元期权、“虚假国家项目”等金融风险。这些非法金融活动平台有自己独特的推广方式和骗钱套路,以荐股为例,荐股机构通过拉涨小盘低价股票骗取用户信任,再向用户推荐所谓的“必涨股”收取以收取会员费用,骗取用户资金。

  从鉴股平台地域分布情况看,主要集中在广东、北京、上海等经济较为发达的地区,紧随其后的是湖北、江苏、福建、四川等省份。

  地方金融监管机构面临着早期预警难、穿透识别难、监管覆盖难等“三难”问题,而以深圳为代表的城市,早已开始探索用监管科技解决现实的问题。此次腾讯安全联合实验室发布的报告源于深圳市金融办与腾讯建设的“灵鲲金融安全大数据平台”,今年7月正式上线运行。

  灵鲲从基于人工智能的平台识别、数据挖掘的多维度信息关联、知识图谱的平台风险指数计算,以及涉众人数增长异常规模预警四个方向入手,全面监测互联网上活跃的类金融平台。结合深圳市金融办整合的深圳市40余个行政管理单位的政务数据,运用多源数据融合技术,能够对P2P、投资理财、外汇交易等十多个金融类别,进行识别与风险指数计算,将发现的高风险平台及时向政府相关部门预警。

  腾讯方面表示,除深圳金融办外,灵鲲还与国家工商总局、北京金融局等展开合作,接入中国银行等百余家银行、支付机构、互金机构、电商、O2O平台。每天预警的欺诈事件达数百万次,涉及资金规模超过10亿元。在此前的试运行期间,已对深圳25万多家从事金融业务的企业做了初步分析,并对其中的11354家做了重点分析,识别出多家风险企业。

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